מה צריך לדעת על החזר חודשי של מיליון שקל במשכנתא?
קיבלתם מיליון שקל משכנתא? מזל טוב! חתמתם על חוזה, בניתם תוכניות מהעולם הבא, והתחלתם לדמיין את הבית שלכם עם גינה אינסופית ובחצר ברביקיו עם חברים. אבל רגע, לפני שאתם מופיעים בשיחה הבאה עם "המלך החדש" של השכונה, כדאי שנדבר על החזר חודשי.
אז מה זה בעצם החזר חודשי?
שכחתם שאני מדבר על מיליון שקל? לא, לא שכחתי. מדובר על סכום רציני, ואם כבר לקחתם את הסכום, כדאי לדעת איך מחזירים אותו. החזר חודשי הוא בעצם הסכום שתשלמו כל חודש למשך תקופה שהבנק החליט, כשהמטרה היא לשלם את החוב, ואם אפשר גם להחלים מהלחץ הכלכלי שנמצא בדרך.
כמה זה עולה לנו באמת?
- מיליון שקל בפריסה של 30 שנה? מדובר בסביבות 4,500-5,000 ש"ח בחודש.
- אם תחליטו על פריסה של 15 שנה? כ-8,000-9,000 ש"ח.
- מה קורה אם יש ריבית? זה כבר מהלך מסוכן.
ומה עם ריבית? זה כמו הסוכר בקפה. לפעמים אתה אוהב את זה, לפעמים לא. כאן זה הרבה יותר מסובך – הריבית היא מה שיקבע אם תצטרכו לבקש תוספת סוכר לסנדוויץ'.
ריבית – חוצה גבולות!
הריבית למשכנתא מאד חשובה, משום שהיא משפיעה על גובה ההחזר החודשי. יש כמה סוגים, אז בואו נצלול לעולם המופלא של הריביות.
- ריבית קבועה: ידעתם מה הסכום ותמיד תדעו. אפשר לומר שזה כמו לינוק בלי הפתעות – אם אתם אוהבים סדר.
- ריבית משתנה: כאן המשחק נהיה מעניין, כי זה לא תמיד אותו דבר. במקרים מסוימים זה עלול להיות כמו רכבת הרים – עליות וירידות.
כמה תשלמו עם ריבית משתנה?
מאות שקלים שונים מהחודש לחודש. אם אתם אוהבים הרפתקאות, זה גן עדן! אם אתם אוהבים שקט, כדאי שתחשבו פעמיים.
ניכוי ריבית? תפסו פינה!
מרגישים שההחזר חודשי שלכם הולך וגדל? אל דאגה! יש פתרון! בישראל, ניתן לבקש ניכוי ריבית על חלק מההחזר. זה לגמרי כמו לדחוף מיטה לצדי הדרך ולא להרגיש שהיא שם. זה מאפשר למלווה קצת לשכוח מהחוקברא. גם כאן, מדובר באותיות הקטנות. פעם אחרונה שראיתם אותיות קטנות, הייתם ילדים ומצאתם את זה בכתב חידה!
שאלות ותשובות (שיהיה לכם בראש)
- מהו הסכום המינימלי להחזר חודשי? זה אינדיבידואלי, תלוי בגובה ההלוואה ובמשך הזמן.
- האם ניתן לשנות את הפריסה במהלך התקופה? יכול להיות, אבל זה מצריך שיחה עם הבנק.
- מה קורה אם לא מצליחים לעמוד בתשלומים? חכו רגע, פה מדובר במצב חירום! כדאי לדאוג לשיחת רפלקציה עם יועץ כלכלי.
- האם אפשר למחזר משכנתא? בהחלט! זה מפשט דברים במקרים מסוימים.
- האם יש לי זכויות אם התשלומים גדלים מאוד? כמובן, עמידה על זכויות זה חלק מהמהלך!
ובסופו של יום, מה לעשות עכשיו?
להיות בעלים של מיליון שקל לא אומר שאתם יכולים לקמוץ רגליים ולא לעשות דבר. לזכור – תכנון הוא קלף מנצח! הכינו תוכנית ונסו להקדים תשלומים במידת האפשר. אל תשכחו לקבוע פגישה עם יועץ השקעות או יועץ משכנתאות, הם יכולים להיות החיים שלכם.
אז אם אחרי כל זה אתם עדיין מרגישים שאתם צריכים להבין יותר, או שאתם פשוט בעניין של לשאול שאלות מלאות בהרפתקאות, אל תהססו לפנות לייעוץ. מזל טוב על הבית החדש, שתתחילו לשלם עליו מהר!