האם כדאי להשקיע בקרנות נאמנות? המדריך שלא יחזיק אתכם ערים בלילה
אז אחרי שסיימתם עם הסדרות בנטפליקס, ומחפשים עוד משהו למשלוח רווחים – שאלה ששווה לחשוב עליה היא: האם כדאי להשקיע בקרנות נאמנות?
אז מה זה בכלל קרן נאמנות? איך זה עובד? והאם אני חייב להיות עורך דין כדי להבין את כל הפלא הזה? לא ולא! בסופו של יום, אנחנו כאן כדי לעשות סדר בעסק.
קרן נאמנות? מה זה הקסם הזה?
קרן נאמנות היא בעצם כסף שמושקע על ידי קבוצת אנשים בעסקאות פיננסיות שונות. אלו יכולים להיות מניות, אגרות חוב או ני"ע אחרים. זה כמו לקנות פיצה אבל עם כמה טעמים שונים.
- מה היתרון? הכסף שלכם מתנהל על ידי מקצוענים.
- מה החיסרון? בדרך כלל, הם גובים דמי ניהול גבוהים.
אז מי משקיע בכסף שלכם?
כאן נכנסים לתמונה המנהלים מקצועיים. הם ה"גורואים" של עולם ההשקעות. הם יודעים מה הם עושים (או לפחות ככה הם טוענים…).
- מנהלי ההשקעות: אחראים להחליט היכן לשים את הכסף.
- דמי ניהול: זה מה שישלמו להם על החדשות שהם מביאים לכם.
אנשים שצריכים לשאול את עצמם: האם אני רוצה את זה?
אם אתם לא בטוחים אם היעד הפיננסי שלכם מתאים להשקעה בקרנות נאמנות, תשאלו את עצמכם כמה שאלות:
- האם אתם מחפשים תשואה קצרה או ארוכה?
- האם אתם מוכנים לשלם דמי ניהול על כך שבעל מקצוע מנהל את הכסף שלכם?
- האם אתם רוצים להיות ידועים כ "המשקיעים החכמים" בפאב?
בואו נדבר על עלויות
נראה שדמי הניהול תמיד קודמים לרשימה, ובצדק! הם יכולים להיות משתנים בין קרן אחת לשנייה. לדוגמה:
- דמי ניהול רגילים: סביב 0.5%-2%.
- דמי הפצה: לעיתים נוספים.
האם יש באמת יתרון להשקיע בקרנות נאמנות?
- גיוון: השקעו כסף במגוון ני"ע ותחומים.
- קבלת ידע מקצועי: אנשי מקצוע מקבלים החלטות בשמכם.
- נעים להיות בקבוצה: במקום לחכות ליחידת מסחר, אתם חלק מקבוצת משקיעים.
מה אפשר לעשות אם מדובר בניהול כושל?
לצערנו, לא כל מנהל השקעות הוא גאון פיננסי. יש שיבוש בשוק וכנראה שהכנסתם לא הייתה טובה כפי שציפיתם. מה עושים?
- החליפו מנהל או קרן: לפעמים צריך לעשות שינויים.
- בררו על החלופות: לא כל קרן היא עבורכם.
האם שוק המניות המסוכן מצדיק להשקיע בקרנות?
שוק המניות הוא חיות רעות. יום אחד הוא עולה, יום למחרת הוא יורד. אז האם זה הזמן להשקיע? זה תלוי.
- לטווח הארוך: ההיסטוריה מוכיחה ששוק המניות עצבני, אבל בסוף הוא חוזר למעלה.
- לראות קורסים: כן, יש סיכונים, אז כדאי לדעת מה שקורה.
שאלות? בואו נבהיר חלק מהדברים
- ש: האם אני יכול למשוך את הכסף שלי בכל עת?
- ת: בדרך כלל כן, אבל יש קרנות שדורשות זמן.
- ש: האם כל קרן טובה לי?
- ת: לא. תעשו מחקר.
- ש: כמה רווח אני יכול לצפות?
- ת: זה משתנה, אבל 6%-10% זה זמן טוב.
- ש: האם קיימת סיכון בהשקעה?
- ת: בהחלט, יש סיכון.
מסכמים – להרגיש בחוץ או להיכנס?
אז לכל השאלות והציניות, האם כדאי להשקיע בקרנות נאמנות? בכל זאת, השקעה היא תמיד שאלה אישית
אם אתם מוכנים להשקיע ולתמוך ב "מומחים" עם חיוך קטן על הפנים ובחוות דעת מקצועית, אתם בהחלט במסלול הנכון. אבל זיכרו – כרגיל, למדו לגוון ונצלו את הכסף שלכם בצורה חכמה ותשקלו את ההחלטות שלכם בקפידה!
ואם אתם עדיין לא בטוחים… פשוט תעשו עוד פופקורן ותצפו בסדרה הבאה.