מה אתם צריכים לדעת על הלוואה על חשבון תיק השקעות
הלוואה על חשבון תיק השקעות? נשמע כמו משהו שדורש דיסקית מאות או לפחות קרדיט טוב. בפועל, הלוואה כזו בהחלט יכולה להיות פתרון מעניין, במיוחד כשאתם מחפשים מזומנים נוספים שאפשר להשקיע בהם. בואו נצלול כמו דג על חכות ונבין את כל מה שצריך לדעת על הנושא המעניין הזה.
מה זה בכלל הלוואה על חשבון תיק השקעות?
הלוואה על חשבון תיק השקעות היא בדיוק מה שזה נשמע. אתם מבחינים בתיק השקעות שלכם, מבינים שהוא שווה כסף, ועכשיו אתם רוצים לקחת הלוואה שנוגעת לערך שלו ולא לממש כלום. מנקודת המבט של הבנקים – זה קצת כמו להסכים, "בוא נניח שיש לך מיני מקרר פינוקים, ואני אעזור לך להנגיש אותו".
איך זה עובד?
- ההשקעה – תיק ההשקעות שלכם יכול לכלול מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או כמעט כל דבר שאפשר לחזות שיביא לכם כסף.
- הלוואה – אתם לוקחים הלוואה מתאגידים או בנקים, שהסכום שלה הוא מקסימום אחוז מסוים מהערך של תיק ההשקעות.
- החזר – אתם מחזירים את ההלוואה בהתאם לתנאים שסיכמתם עם נותן ההלוואה.
למה לקחת הלוואה כזו? יש יתרונות?
כמובן שיש יתרונות – המון מהם:
- צריך כסף עכשיו? הלוואה על חשבון תיק השקעות מאפשרת גישה מהירה לכסף.
- לא רוצים למכור? זה מושלם למי שרוצה לשמור על ההשקעות שלו תוך כדי גיוס כסף.
- תנאי הלוואה יחסית טובים בבנקים לעיתים קרובות.
- עמלות נמוכות, יחסית להשגת הלוואה רגילה.
אז מה האגזוזים והמוזרים?
כל דבר טוב מגיע עם קצת טיולים על שפת המדרכה. לקחת הלוואה על חשבון תיק השקעות זה לא תמיד המהלך הנכון:
- סיכון גבוה – אם השוק מתדרדר, אתם גם עלולים לאבד את תיק ההשקעות שלכם.
- חוב – להוסיף חוב על חוב זו לא תמיד הדרך החכמה.
- תשואות נמוכות – השקעות רעות עלולות להוריד את שווי התיק.
מה השוק חושב על זה?
השוק לא מלקק דבש, , אבל יש לציין: הלוואות על תיקי השקעות יכולות להיות פתרון קסם כשמסתכלים על הכול בפרספקטיבה. אבל, חברה – לא לפזול! האם אתם בטוחים שזה מה שאתם רוצים? ואם כן – יש לכם תוכנית מגירה?
שאלות ותשובות
- מהו הסכום המינימלי של התיק בשביל לקחת הלוואה? לרוב תצטרכו תיק השקעות בשווי כמה עשרות אלפי שקלים.
- איזה אחוז נחשב להיות גבול לקחת הלוואה? בגדול, תחליטו עם הבנק – בדרך כלל מדברים על 40-70% משווי התיק.
- מה קורה אם אני לא מחזיר את ההלוואה? הבנק יתחיל לקחת את ההשקעות שלכם – אוי ואבוי.
- האם זה נכון לקחת הלוואה על דבר שלא ניתן לממש? תלוי בטעם האישי שלכם – לפעמים זה ממש כיף!
- באילו תנאים צריך להחזיר את ההלוואה? יש דברים כמו ריבית ועמלות – שווה לבדוק לפני.
טיפים לפני שלוקחים הלוואה
אם החלטתם שאתם בחיים לא תפספסו את ההזדמנות הזו, הנה כמה טיפים:
- בדקו את דרישות הבנק – תקראו את האותיות הקטנות.
- שקלו את השוק – אפשר למצוא הצעות יותר טובות מבנקים שונים.
- בנה תוכנית החזר – אל תיקחו הלוואה אם אין לכם איך להחזיר.
סוכנויות ואלטרנטיבות
אתם לא חייבים להסתפק בבנק המקומי שלכם. יש חברות פרטיות שמתמחות בהלוואות על חשבון תיק השקעות. כדאי לבדוק מהן האלטרנטיבות.
לסיכום
הלוואה על חשבון תיק השקעות יכולה להיות מהלך חכם, אבל היא לא מתאימה לכולם. לפני שתחליטו, תחשבו פעמיים. תתרחקו מהקצפת, תעמדו על ברגליים האחוריות ותשקלו את כל האלטרנטיבות.
אז האם הלוואה מצילום השקעות היא התשובה לכל בעיותיכם? זה תלוי בכם ובפרספקטיבה שלכם. מה נראה לכם שמעניין יותר – הכסף עכשיו או שמירה על ההשקעות שלכם לעתיד?