מה צריך לדעת על הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות? 5 טיפים שיחסכו לכם זמן וכסף!
היי, אתה בעל עסק? אם כן, יש סיכוי גבוה שאתה יודעים כמה קשה לפעמים למצוא את המימון הנכון. ההלוואות הבנקאיות המסורתיות לא תמיד עומדות בציפיות – הן יכולות להיות מלאות בירוקרטיה, פנייה ממושכת, ודורשות מסמכים אינסופיים. אז מה אפשר לעשות במקום? כאן נכנסות לתמונה ההלוואות החוץ בנקאיות – פתרון מעניין שיכול להציע עזרה של ממש.
מה זה הלוואות חוץ בנקאיות ואילו יתרונות יש להן?
הלוואות חוץ בנקאיות מושגות מגופי מימון פרטיים, ולא מתוך מערכת הבנקאית המסורתית. זה אומר שהרוכש יכול להיות פרטי, עסק קטן או אפילו חברה גדולה.
- פשטות ומהירות: לרוב, תהליך קבלת ההלוואה מהיר בהרבה מהבנק, ולעיתים אפילו ניתן לקבל אישור תוך שעות ספורות.
- פחות בירוקרטיה: פחות מסמכים ודרישות ממכם – כמעט כמו להגיש סנדוויץ׳ לשולחן העבודה.
- גמישות גדולה יותר: פלטפורמות רבות מציעות תנאים מותאמים אישית על פי הצרכים של העסק שלכם.
5 סוגי הלוואות חוץ בנקאיות שסביר להניח שלא הכרתם
אז נכון, הלוואות חוץ בנקאיות קיימות, אבל מהן הסוגים העיקריים? אולי תופתעו. בואו נצלול פנימה!
1. הלוואות פכ"מ
הליך מימון קטן שמאפשר לעסק להשיג הלוואה בגובה נמוך יחסית, אך במהירות הבזק. מדובר בחיים קלים. דינוזואר או טייס– בחרו את וויילד קרדיט שלכם.
2. הלוואות לרכישת מכשירים
האם עסקים צריכים מכשירים חדשים? ובכן, סוג זה של הלוואה מאפשר לרכוש מכשירים עם מימון מתמשך והחזר על כך שמתחיל עם הרכישה.
3. הלוואות גישור
מעולה לעסקים שקיבלו הזמנה גדולה, אבל צריכים קצת מזומנים כדי לממן אותה מראש. הלוואה זו היא כמו גשר בין ההשקעה הראשונה להכנסות.
4. מימון המונים (Crowdfunding)
גם כאן התקופה של הבנק לא חייבת להיגמר.חברות כמו "Headstart" או "Kickstarter" יכולות לסייע לכם לגייס כספים מנשים וגברים ברחבי העולם.
5. הלוואות מסוג "שקלולר"
סוג הלוואות נוסף, מזכיר לך מהי ההנאה מתשלום של 30% עולמית? ישנם גופים המציעים לך הלוואות מקומיות עם ריבית נמוכה במיוחד.
כיצד לבחור את ההלוואה המתאימה לנו?
קיבלתם מידע על סוגי ההלוואות, אבל איך תדעו איזו הלוואה היא הטובה ביותר עבורכם? החלטנו לפרט כמה צעדים שיעזרו לכם:
- כמו בכל דבר – עשו מחקר! קראו תעודות דינמיות, חפשו תובנות רלוונטיות, ואם יש צורך משרד עורכי דין מתמחה במה בחרתם.
- בדקו ריביות: התחייבו שיהיה השוואה בין ההצעות השונות ותבחרו את ההלוואה עם התנאים האטרקטיביים.
- האם יש קנסות? קראו את הכוכבים, אלא אם כן אתם אוהבים לזוז מבלי לשאול שאלות. בדקו אם יש קנסות על החזר מוקדם או הלוואות מאוחרות.
שאלות ותשובות על הלוואות חוץ בנקאיות
- האם הלוואות חוץ בנקאיות בטוחות? באופן כללי, כן. עם זאת, כמו בכל דבר, יש לעשות בדיקה מעמיקה.
- מה צריך כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית? בדרך כלל תזדקקו למסמכים אישיים, תצהירים על הכנסות, ולפעמים גם קביעת בטחונות.
- כמה זמן לוקח לקבל את הכסף? בדרך כלל תוך מספר ימים, אבל תתכוננו למקרה שדברים לא ילכו לפי התוכנית.
- האם הריבית גבוהה יותר מהבנק? פעמים רבות, כן, אבל זה יכול להיות שווה את זה בזכות השטף הכלכלי.
- מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה? זוהי שאלה קשה, ייתכן שתצטרכו לנהל משא ומתן עם החברה המלווה.
לסיום: הלוואות חוץ בנקאיות – דרך חדשה או קללה?
בהחלט, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להוות פתרון מצוין לעסקים קטנים ובינוניים, במיוחד במצבים בהם הבנק לא שמח להושיט יד. רגע – זה לא אומר בכל מצב! יש לבצע בדיקות מקיפות לבחינת האם זה באמת מתאים לכם או לא.
אולי זה ייקח קצת זמן עד שתבינו שהיופי במימון חוץ בנקאי הוא היכולת להיות גמישים יותר, והתנאים שהרבה יותר נחמדים. אם תעשו עבודה טובה, אתם עשויים לגלות שחיים בלי הבנק הם לא כל כך נוראיים כמו שחשבתם!
אז, מה הכי חשוב? מחקר, התייעצות, מלאי נוכחיות מעשית וקצת פרופורציה. ברגע שאתם עם הפנים קדימה – תוכלו לקחת את העסק שלכם רחוק יותר עם המימון הנכון!