הסכם הלוואה בין קרובים: איך למנוע סכסוכים משפחתיים?

הסכם הלוואה בין קרובים: איך להפוך חברים למשקיעים בלי לריב על מלוא התשואה?

אתה עומד מול בעיה מוכרת: מחסור בכסף. האמת היא, שלפעמים זה קורה לכולנו, גם לאנשים המצליחים ביותר. ואז, מה עושים? הולכים לבנק ומבקשים הלוואה? לא בשום פנים ואופן! תמשכנו את האבא או את הדוד עם השיניים המקצועיות, והרי לכם פתרון – הלוואה בין קרובים. אבל רגע, אם אתה מתכוון לעצור רגע ולשתף את הכסף, שימו לב – צריך לעשות את זה נכון. אז בואו נדבר על זה!

למה דווקא קרובים?

נראה לכם שביקשתם כסף מלקוח בבנק, והוא ייתן לכם את הכסף בלי לשאול 300 שאלות? לא סביר! לקרובים יש יתרון שאין לבנק: הם מכירים אתכם (ולפעמים גם את כל הסודות שלכם). כאשר אתם לוקחים הלוואה מקרובים, הכסף המושקע משדר אמון אישי במקום מסמכים ובירוקרטיה מיותרת.

• אמון אישי: אין תחליף לקשרים החברתיים שהשקעתם בהם שנים.
• תנאים גמישים: אפשר להתמקח על הריביות, ואולי אפילו על תשלומים מאוחרים.
• פחות לחץ: כשאתם מחזירים כסף לדוד, פחות סביר שיתבע אתכם בערכאות.

אז איך עושים את זה… בלי רעש?

עד כמה שזה נראה פשוט, יש לחלוטין כמה צעדים שכדאי לשקול לפני שאתם שולחים את הבקשה שלכם:

1. דברו על זה לפני:

כדי למנוע מצב לא נעים שבו הדוד שחי בצפון לא מבין למה אתם צריכים את הכסף, פשוט שוחחו עמו על זה לפני. הסבירו את הסיבות לצורך בהלוואה. אל תסתירו, כי בסופו של יום הוא רוצה לראות שאתם מתכננים קדימה.

2. הגדרת התנאים:

כמו שאנחנו מתקשרים עם הבנק, גם כאן כדאי להכניס הכל להסכם. כן, כן, גם אם מדובר על דוד שלכם. העדפה היא לכתוב את התנאים:

• סכום ההלוואה
• תאריך ההחזרה
• ריבית (אם יש)

3. הסכם בכתב:

פה אנחנו ממשיכים בשיחה הנחוצה, אך הפעם עם פלסת השיקולים המשפטיים. כדי להימנע ממצב שבו נוסעים לחתונת הבן של דודך, ואז נזכרים במילים חמות על ההסכם שהסכמתם עליו, עדיף שהדברים יהיו בכתב. כך תוכלו למנוע פגיעות אפשריות, ולשמור על מערכת היחסים היקרה שלכם.

4. הקשיבו, אפילו אחרי שקיבלתם את הכסף!

רק בגלל שאתם קיבלתם את ההלוואה, זה לא אומר שלא עליו לזכור לעקוב אחרי התנאים שהוגדרו. שוחחו עם הקרובים פעם בכמה זמן על עשייתכם עם הכסף, ההחזרות מתקדמות או אם אתם זקוקים לעזרה נוספת.

מהם היתרונות והחסרונות?

כמו בכל דבר בחיים, גם כאן יש יתרונות וחסרונות. בואו נצא ונבחן מה יש לנו ביד:

• יתרונות:
  • יכולת לקבל סכומים גדולים בקלות.
  • תנאים נוחים יותר ממה שיש בבנק.
  • יחסים שהופכים לחזקים יותר.
• חסרונות:
  • עלולים להיווצר מתחים משפחתיים.
  • תזכורת תמידית להלוואה.
  • מעבר על גבולות האמון.

שאלות נפוצות

איך מתמחרים הלוואות בין קרובים?

שיחה פתוחה על הכסף ועל הציפיות משני הצדדים תוכל להקל על התהליך. אין מונח אחד נכון, תסתכלו על ריביות בבנקים, ותבצעו התאמה.

מה קורה אם לא מצליחים להחזיר?

בהחלט מצב לא נעים, אבל דיבור על כך מוקדם יכול למנוע פגיעות רבות. תסבירו להם מה קרה ותעשו הכל כדי שניתן יהיה למצוא פתרון.

האם כדאי להסתמך רק על קרובים?

מעבר לכך שזה בהחלט חכם, היא גם שאלה על ניהול סיכונים. כדאי לגוון את מקורות המימון שלכם.

האם חייבים להסכים לכל ההגבלות של קרובים?

כמובן שלא! ניתן לנהל משא ומתן ולהגיע להסכמות משותפות.

האם הלוואות כזה חוקיות?

כן, כל עוד נכתבות בצורה ברורה, ואינן מפירות את החוק.

סיכום?

הלוואות בין קרובים יכולות להיות פתרון מצוין, אך יש לזכור שהן עשויות לאתגר את הקשרים שלנו. המחויבות, האמון והכבוד ההדדי הם הדברים שישקלו כאשר נכנסים לארוחות ערב עם לקחת כסף מהדוד. בסוף, עם תוכנית ברורה וכתובה, כל מי ששותף לצעד הזה יכול להנות ולצמוח!