כך תצליחו להשלים את תהליך המשכנתא בקלות

איך להשלים את תהליך המשכנתא בלי לשבור את הראש?

אז אתם רוצים לקנות דירה? יופי! שמעתם על המשכנתא? מתאר לעצמי שכבר יש לכם לא מעט שאלות. והאמת? תהליך המשכנתא הוא כמו פאזל 5,000 חלקים. לא נורא אם לא כל החלקים במצב חדש, אבל עם התכנון הנכון תצליחו להשיג תוצאה שתספק אתכם!

מה זה בכלל משכנתא?

אם אתם רוצים לקנות דירה, סביר להניח שאתם חייבים לשמוע על המשכנתא. בגדול, המשכנתא היא הלוואה שאתם לוקחים מהבנק כדי לקנות את הבית שלכם. ומי לא רוצה בית, נכון?

אבל למה אני צריך את זה?

• מחירים גבוהים: עם כל הכבוד לבעיות כלכליות, מחירי הנדל"ן לא מתכוונים לרדת בזמן הקרוב.
• לא רוצים לחיות אצל ההורים: כולנו רוצים עצמאות! והיכן שיש עצמאות, יש דירה (או לפחות פיסת קיר עם שקע לשקע).
• השקעה לעתיד: דירה היא השקעה מעולה, גם אם נראית כמו צרות וטירוף עכשיו!

השלב הראשון: מה צריך לדעת לפני שמתחילים?

אז לפני שפעילים את כל הרגליים, יש כמה דברים שכדאי לברר:

• הכנסה: תבררו מה הכנסה שלכם היום ובעתיד. הבנק לא מתלהב לתת משכנתא למי שאין לו עתיד כלכלי.
• ההוצאות: תחשבו על כל ההוצאות שלכם, אם לקחתם הלוואה למכונית או פיצה קבועה בשישי בערב, זה חשוב.
• היסטוריית האשראי: מה עשיתם עד עכשיו? הבנק יסתכל על זה ויקרא לזה 'תעודת זהות פיננסית'.

השלב השני: כמה משכנתא אתם באמת צריכים?

המשכנתא היא הלוואה. וכמו כל הלוואה, זה לא דבר שאפשר להקל בזה ראש. נגיד שאתם רוצים דירה בשווי 1.5 מיליון שקל.

האם אתם מתכוונים לשלם את זה מהכיס? אם כן, תעצרו עכשיו. זה לא באמת ככה!

כיצד לקבוע את הסכום?

• ראשית, תבדקו את הון עצמאי שלכם – כמה אתם יכולים לשים מהכיס?
• לאחר מכן תבינו מה ההחזר החודשי שאתם יכולים לעמוד בו. זה יותר קריטי ממה שנראה על פני השטח.
• ואחרון חביב, אל תשכחו להשאיר לעצמכם רזרבות. חופשה או אוכל לא גדלים על העצים!

השלב השלישי: סכום ההחזר החודשי

לפני שאתם מבקשים מהבנק, שימו לב למספרים! זה מה שיקבע את בכלל אם תוכלו לישון בשקט בלילה. התשלומים צריכים להיות ידידותיים לכיס, אחרת… גם לא תוכלו לעשן סיגריה מפנסיונר במצבכם.

תשאלו את עצמכם:

• מה השכר החודשי שלי?
• מה ההוצאות החודשיות שלי?
• האם יש לי כספים נוספים לחירום?

השלב הרביעי: מציאת הבנק והערכת שיעור הריבית

הבנק מחפש להיות חבר טוב שלכם. כלומר, הוא רוצה להלוות לכם כסף, אבל ידרוש מחיר – ריבית! תחליטו מה שיעורי הריבית שעשויים להתאים לכם.

כיצד לבחור בנק?

• בררו על הבנקים השונים. השוו ביניהם כמו השוואה בין אגדות של דינוזאורים.
• אם יש לכם צורך בעזרה, אל תהססו לפנות לייעוץ.
• שאלו חברים על ניסיונם עם הבנקים. לעיתים חוויה של חבר היא הרבה יותר חשובה מהמבצעים הפיקטיביים של הבנק.

השלב החמישי: כל המסמכים שצריך להגיש

כשהגעתם לשלב הזה, כנראה שאתם כבר מתכוננים כמורים עם אחד עשר קורסים שונים. המסמכים יהיו מסכת פיודורים בפני עצמם, אבל הנחיות כלליות הן:

• תעודות מזהות:
  • תעודות זיהוי חוקיות
  • תעודת נישואין (אם יש)
• מסמכים פיננסיים:
  • תלושי שכר מהחודשים האחרונים
  • דו"ח בנקאי
• ראיות על נכסים קיימים:
  • אם יש לכם דירה או רכוש אחר, תצטרכו להוכיח זאת.

שאלות ותשובות שאנחנו שומעים הרבה… ואוהבים!

1. כמה זמן נמשך תהליך קבלת המשכנתא?

תלוי בבנק, בסוג המשכנתא, ובכמה פעמים שכחתם לשלוח את המסמכים הנדרשים, אבל בדרך כלל – בין שבועיים לשלושה חודשים.

2. מה קורה אם לא מצליחים להחזיר את המשכנתא?

אי החזר עלול להוביל לסכנות, כולל הליך הוצאה לפועל. כמו שהחיים שואלים, "לא כדאי להגיע לזה!"