קופת גמל להשקעה מסלול מניות: כל מה שצריך לדעת לפני שהמשקיעים קופצים
קופות הגמל הפכו לאחת האופציות הפופולריות למשקיעים בארץ. אבל מה עושים כשאתם שומעים את המילה "מניות"? נשמע מפחיד? אל דאגה! אנחנו כאן להסביר לכם בדיוק מה זה ואיך אפשר להינות מזה.
מה זה בכלל קופת גמל?
קופת גמל היא סוג של חיסכון פנסיוני. מדובר במסלול השקעה שמאפשר לכם לחסוך כסף לעתיד. החיסכון הזה עשוי לכלול מגוון אפיקים, כאשר האחד מהם הוא מסלול המניות. אבל רגע, לפני שאתם קופצים לממצים – מה זה אומר בפועל?
האם המניות זה קל כמו לשתות מים?
ובכן, לא. אבל גם לא נורא כל כך.
- מהי מניה? מניה היא חברה. כשאתם קונים מניה, אתם קונים חלק קטן מחברה מסוימת.
- מה המטרה? המטרה היא לגרום לחיסכון שלכם לשגשג – להרוויח כסף.
- אין פירות ללא עצים: יש סיכון, וזה חלק מהמשחק. המונח "סיכון" נשמע כמו גיבור על בסרטי מדע בדיוני, אבל למעשה מדובר באפשרות להפסיד חלק מהכסף שלכם.
למה כדאי לבחור באופציית המניות?
אז אמרנו שיש סיכון, אבל לא אמרנו שאין סיכוי. להיפך! השקעה במניות יכולה להניב פירות מתוקים, וכשאתם בוחרים למסלול המניות בקופת הגמל, אתם בוחרים לקחת סיכון שהרבה משקיעים מוכנים לקחת.
- רווחים גבוהים: בדרך כלל, המניות מציעות רווחים גבוהים יותר לעומת השקעות אחרות.
- גיוון השקעות: אפשר לבחור בין המון חברות – תל אביב, וול סטריט או אפילו שוק ההון האוסטרלי.
- שקיפות: קופות הגמל מחויבות לדווח על התשואות שלהן באופן קבוע, אז תדעו תמיד מה קורה עם הכסף שלכם.
בואו נדבר על הסיכונים
מה שנכון גם לגבי שוק הבורסה, נכון גם לגבי החיים – אין דבר כזה דבר בטוח. אז מה הסיכונים שאתם צריכים לדעת עליהם?
- עליות וירידות: שוק המניות מתנהג כמו רכבת הרים. לפעמים יש עליות חזקות, ולפעמים נפילות חדות.
- תנודתיות: בשוק ההון כל יום יכול להיות הפלאש של המאה, או יום שישי, להבדיל, בסגנון "אין לי מה לעשות היום".
- תזמון שוק: זה קשה, זה מסובך ו זה של רוב המשקיעים אף פעם לא הולך כמו שתכננתם.
איך לבחור את הקופה המתאימה?
אז אחרי שהבנו שהשקעה במניות בקופת גמל יכולה להיות דבר מבטיח, מגיעים לשאלה: איך בוחרים את הקופה הנכונה?
- בדקו את התשואות: מה היו התשואות של הקופה בשנתיים האחרונות?
- תנאים והגבלות: מה התנאים להצטרפות? האם יש עמלות גבוהות?
- מנהל הקופה: האם המנהל מומחה בשוק ההון? כמה ניסיון יש לו?
שאלות נפוצות
- מה קורה אם אני לא מרוצה מהשקעה? ככל הנראה, תוכל לעבור קופה, אך קח בחשבון עמלות.
- האם אני יכול למשוך את הכסף אני רוצה? בקופות גמל יש הגבלות, והכי טוב לבדוק מראש.
- כמה כסף אני צריך להניח? התחלה קטנה יכולה לעשות הבדל – אבל התחילו עם מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
- האם קופת גמל זה דבר בטוח? פעם אמרו שדברים בטוחים? מה שמבטיח זה רק הוועדה הרפואית שלך!
- מתי אוכל להוציא את הכסף? ברוב הקופות תצטרכו לחכות לגיל פרישה או בהתאם לתנאים שנקבעו.
וזהו, סיימנו!
הגוף מתמלא בכל מיני שאלות, אבל באותה מידה גם בפחדים. קופות הגמל מסלול מניות מציעות הזדמנויות מצוינות, אך חשוב לזכור שהשקעה זה לא משחק ילדים – זה עולם של סיכונים, בורסות ורכבות הרים.
אם נצליח לנהל את הסיכונים האלה נכון, יש סיכוי שהכנסות של אגורה יפכו ל – שקל, ומהשקל הזה, אפשר אולי לקנות קפה או אפילו טיול לחו"ל.
אז מה נעשה עכשיו? נתחיל לחקור את קופות הגמל השונות, וניצור קשר עם יועץ שיעזור לנו להסביר את כל מה שצריך – אבל לא את כל המילים המקצועיות שיראו אותנו כחכמים, אלא שתהיה הבנה בסיסית על מה ולאן שולחים את הכסף שלנו.