כמה מותר להפקיד לקרן השתלמות?
אז החלטתם להתחיל לחסוך?! מעולה! הלכתם על קרן השתלמות. אבל כמה באמת ניתן להפקיד לשם? האם יש גבול? האם זה יגרום למישהו לעקוף אתכם בתור בסופר? תאמינו או לא, מדובר בשאלות חשובות. ובשביל לסדר לכם את המחשבות – הנה המדריך המושלם.
מה זו קרן השתלמות בעצם?
בשפה פשוטה, קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שמיועד לעובדים. היא נותנת לכם את ההזדמנות להפקיד כספים, שבשלב מסוים תוכלו למשוך אותם ולהשתמש בהם למטרות כמו לימודים, טיולים או סתם יום כיף.
למה דווקא קרן השתלמות?
- תמריצים מס税יים: המדינה ממש לא מרוצה מתוכניות חיסכון רגילות. אבל קרן השתלמות? הם נותנים לכם "בונוס" כזה. ההפקדות מוכרות לצרכי מס!
- תהיה חכם: חברים, זה לא רק חיסכון. זה חיסכון באמצעים חכמים. אתם לא רוצים להישאר בחוץ, נכון?
- נזילות יחסית: אחרי 6 שנים, אתם יכולים למשוך את הכסף. לא רע, נכון?
אז כמה מותר להפקיד ולהרוויח?
וכאן מגיע השאלון החשוב: כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות? או כמו שאומרים, מה הסכום המומלץ ביותר?
סכומים אופטימליים
נכון להיום, יש מספר כללים שאפשר למקם עליהם את עצמכם:
- הפקדה חודשית על ידי שכירים: מקסימום 2,880 ש"ח בחודש, זה המון!\
- הפקדה חודשית על ידי עצמאים: כאן אפשר גם להגיע עד 5,760 ש"ח בחודש. אתם מכירים את המושג "הכנסה עם קירות"? אז הנה!
שולחים את וועדת ההפקדות בישיבה?
בוודאי ששמעתם על זה. לפני שמתחילים עם ההשקעות הכי מבטיחות, בואו נתחיל לעסוק בכמה שאלות שהכי תסבכו אתכם בדרך.
מה אם אני רוצה להפקיד יותר?
שאלה טובה! אתם לא היחידים שחושבים כך. הבעיה היא שהמס הכבד מחכה לכם אם תעברו את הסכומים המוסדרים. אז מה עושים? להתחיל לקוות לעונה הבאה.
האמנם גם עצמאים יכולים ליהנות?
כל עצמאי שואל את זה. התשובה היא – כי כן!
מה קורה כשעוברים את הסכום?
לסיכום, תמיד יש מחיר. אם תחליטו להפקיד יותר ממה שמותר, כנראה שמישהו בעסקה יעבוד עליכם ויגחיך אתכם בזמן שבו תורידו את המסים באופן יומיומי.
שאלות ותשובות: המדריך המושלם!
שאלה: האם משיכה לפני 6 שנים פוגעת לי בחיסכון?
תשובה: בהחלט, מינוס על מינוס. המדינה לא מתכוונת לעזור.
שאלה: מה קורה אם לא אוכל להפקיד במשך כמה חודשים?
תשובה: לא נורא – זה לא כמו קורס לאנגלית. תזכרו – זה גמיש.
שאלה: האם המשיכה הינה חייבת במס?
תשובה: זו שאלה מאוד רלוונטית, כן. ואם יש לכם פתאום נטייה לפתוח ביסודיות – עדיף שתפנו לעורך דין.
עקרונות מנחים לעריכת המשא ומתן
- תכנון מראש: תבינו את המטרות שלכם על פני שנים. זה לא חייב להיות כרגע!
- תשאלו שאלות! אף פעם אל תהססו לשאול שאלות הכוונה.
- בקשו את עזרת אנשי מקצוע: כשזה מגיע לקרן השתלמות, אין כמו עורך דין לאתר את הנתיב שלכם.
ההמשך
הקרן היא אחד הכלים החכמים ביותר לחסכון. זה לא סוד שגם המוסדות ממתינים לראות את הכסף שלכם נמצא שם. אבל עליכם להקפיד לגדר את עצמכם מדברים רגישים.
לסיום, זכרו: חיסכון יכול להיות קל אם עושים אותו נכון. בהצלחה!