כמה משכורות צריך כדי לקנות דירה?
כשהפולש ההולך על שפת הכסף פוגש את השוק הנדל"ן, נוצר מצב מעניין מאוד. שוק הנדל"ן תופס את מרכז הבמה, כשלצידו מתגודד ההמון, שואל את עצמו את השאלה החשובה ביותר: כמה משכורות צריך כדי לקנות דירה?
בואו נתחיל בהבנה בסיסית של המונח "דירה". בישראל, דירה היא לא רק ארבעה קירות עם גג. זהו חלום, הכיס שלנו, או לפעמים – פשוט מקום לישון בו. אז לשם מה להכביד עם כל הנתונים האלה?
1. הנתונים הבסיסיים – מה זה אומר?
נכון, כל אחד רוצה לדעת מהי העלות של דירה. השוק די מטורף, אז בואו נבין מה מדובר.
- מחיר ממוצע לדירה: בישראל זה יכול לנוע בין 1.5 מיליון ל-3 מיליון ש"ח, תלוי באילו אזורים אתם חוגגים נפלאות.
- שכר ממוצע: על פי נתונים אחרונים, השכר הממוצע ברוטו עומד על כ-11,000 ש"ח בחודש.
אז, על פי החישובים הפשוטים, מדובר בכמה וכמה משכורות שאסור להתעלם מהן.
2. נבנה את המודל הכלכלי שלנו!
בואו נניח שהמחיר הממוצע של דירה הוא 2 מיליון ש"ח.
כדי לקנות דירה, נצטרך:
- הון עצמי: לעיתים נדרש 25% מהמחיר – 500,000 ש"ח.
- משכנתא: נותר 1.5 מיליון ש"ח שיידרש מאיתנו ללוות.
- חזרות על המשכנתא: אם נניח חזרות של 6,000 ש"ח בחודש – יחסנו כמעט 25 שנים.
עכשיו, בואו נגיד שהשכר ממוצע הוא 11,000 ש"ח. כמה משכורות נדרשות?
- משכורת ממוצעת: 11,000 ש"ח.
- חצי מההכנסה: לכיסוי ההחזרים נדרשות משכורות של כ-3-4 חודשים.
3. השיטות למימון – מה המצב?
אי לכך, קיימות שיטות מימון רבות. מהן?
- הון עצמי: רבות מאיתנו יגיעו עם חסכונות או הון מעוגן – תכנון טוב כשהחיים ריאליים.
- עזרה מההורים: זהו פלוס רציני, ולא רק בעניין הרגשני.
- משכנתא עתידית: אין כמו להחתים את הבנק על הכסף.
כמובן, כל אחד שואל את עצמו – האם אני באמת יכול להספיק לקנות דירה?
4. קנייה לחיים או השקעה?
עם עליית מחירי הדירות, אנשים שואלים את עצמם אם עדיף לקנות דירה בשביל לגור בה או להשקיע.
- לקנות כדי לגור: רוצה דירה שלך? תכנן למגורים ובהמשך תראה אם זה משתלם.
- לקנות כדי להשקיע: קנייה נוספת לדירה שתשפר את ההכנסות? זהו פתרון אטרקטיבי.
שאלות ותשובות
- שאלה: מה אם אני לא מצליח לשלם את המשכנתא?
- תשובה: תחפשו כמה שיותר ייעוץ כלכלי. הגעתם למצב בעייתי.
- שאלה: כמה חסכונות אני צריך לנסות?
- תשובה: בהחלט כדאי להתחיל עם 25% מהמחיר הכולל.
- שאלה: גם אם אני מרוויח הרבה, זה מועיל?
- תשובה: המרווח שלכם בהחלט חשוב, אבל שיקולי ההוצאות הם חיוניים.
- שאלה: מה אם המחירים ירדו?
- תשובה: תמיד קיים סיכון. תעשו חשבון עם עצמכם.
5. הסיכום המנצח
המסע לקניית דירה הוא מאתגר, מפחיד, ולעיתים משוגע. אתם צריכים להבין מה נכון לכם, כמה משכורות תרצו להשקיע, ואילו דרכים מימון שונות יש.
ובסופו של דבר, אם תכננתם טוב, השקעתם והשתדלתם – אתם לגמרי בדרך הנכונה לדירתכם הראשונה.
אז יצאנו לדרך? נראה לכם שהשוק הנדל"ן משוגע? אולי, אבל זו הזדמנות גם לכם!