כמה משכורות צריך לרכישת דירה? התשובות שלא תשמעו במשרד הבנק!
אז החלטתם לרכוש דירה. או כמו שאומרים במונחים מקצועיים: "מה, כבר עשיתם את זה?!" רגע, לפני שאתם חותמים על ההסכם או רוכשים את העכברום הנלווים, כדאי שנדבר על משכורות. כן, כן, זו לא ממש שיחה שמתחרה בחוויות הטיול האחרון שלכם, אבל היא קריטית.
מה זו השאלה ההזויה? משכורות לרכישת דירה?
נכון, בעולם שבו מתנהלות האפליקציות הפיננסיות והבנקים כמו סוכני חדשות, קשה לחשוב על כמה משכורות זה באמת אומר. אז בואו נפשט את זה.
האם הבנק באמת מתעניין בכמה מקלות תשואה יש לך בחשבון?
התשובה היא כן, אבל לא כמו שאתם חושבים. הבנק בודק את הכנסותיכם באופן אישי, ולא איזו השקעה שלה מגניבה יש לכם. מה זה אומר?
- הכנסתכם החודשית: כמה אתם מרוויחים ואיזה חובות יש לכם?
- חסכונות: כמה כסף יש לכם בצד? סכום זה יכול לעזור לכם להקטין את המשכנתא.
- הוצאות: שימו לב, הוצאות מיותרות יכולות לחבול בנתון.
אבל רגע, כמה באמת צריך?
כדי להיות על גובה המשכנתא כמו על גובה טיול המכשירים המגניבים שלכם, בואו נתחיל בנתונים כלליים:
- עבור תשלום ראשוני, מומלץ לשמור בין 15%-20% מדמי הדירה.
- בהנחה שעלות הדירה היא מיליון ש"ח, אתם צריכים לפחות 150,000 ש"ח בתור הון עצמי.
- אם חשבתם שהבנק ייתן לכם את כל הסכום, זה יהיה בערך 70%-80% מהערכת שווי הדירה.
למשכנתא או לא למשכנתא?
נבין את המשמעות. הבנק לא סתם ייתן לכם כסף. הוא ירצה לדעת שהכנסותיכם מחזיקות מעמד מול התשלומים.
- לרוב, בבנקים דורשים שההחזר החודשי יהיה 30%-40% מההכנסה החודשית שלכם.
- בדרך כלל מדובר על משכנתא של 20-30 שנה.
אז כמה משכורות צריך לרכישת דירה? התשובה שלא תשמעו במשרד הבנק!
אוקי, אז בואו ניגע כאן במספרים:
- אם נדבר על דירה בסכום של 1,500,000 ש"ח:
- תשלום ראשוני (20%): 300,000 ש"ח.
- אם הכנסותיכם החודשיות הן 15,000 ש"ח, לכל הפחות תצטרכו לעבוד:
20 חודשים רק כדי לשלם את התשלום הראשוני!
ואם אתם גרים בתל אביב?
מדרמון, הכסף כאן משתנה! אבל אל תמתינו, תשתדלו לחסוך לפחות 30% מהשכר החודשי עבור תשלום ראשוני.
שאלות נפוצות שאתם בטח שואלים
?מה קורה אם אין לי מספיק כסף לתשלום ראשוני
יש אפשרות לקחת הלוואה נוספת או לנסות למצוא דירה זולה יותר. בחיים, שום דבר לא מתרחש ללא מחירים.
?האם יש עוד הוצאות שאני צריך לקחת בחשבון
מיסים, סכומים על ביטוחים, עלויות של שכירות זמנית ואפילו ריהוט. הימנעו מעסקאות פגומות.
?מה אם אני רוצה לקנות מקום להשקעה?
גם אז תצטרכו לבדוק את ההחזר החודשי שלכם. מדובר בהשקעה שיכולה להיות יותר מסוכנת.
?איך אני יודע אם אני בסדר עם לקיחת משכנתא?
תתייעצו עם יועץ מוסמך! מהשאלות ההזויות שלי, לא מדובר באנשים שאין להם מושג.
?מה אם המחירים יעלו אחרי שאקנה דירה?
אז זה אומר שצדקתם! אבל אל תשכחו שהמתחרים לא ישנטו. המטרה היא לא להיכנס ללחץ.
מסקנה: התכנית החכמה לרכישת דירה
אז מה? אל תרתעו. אם תשלבו חיסכון חכם, הכנה נפשית ויועץ מדהים, אתם בדרך לרכוש את הדירה המיוחלת.
אם אנשי הבנק לא מראים לכם את ה"אור" בעניין הזה, תזכרו תמיד – לקנות דירה זו לא יציאה מהחיים. זה בעצם התחלה חדשה! רוצים שנידע על הכל? להיות עקרון בשיחה עם יועץ שיגיד לכם איזה דירה ואיך ללמוד לחסוך.
בהצלחה, ותזכרו, גם יש על מה להיות ציניים – לפחות עד לחתימה על הישגכם!