משיכת קרן השתלמות לפני הזמן: מה לעשות, מה לא לעשות, ואיפה זה מתנגש עם שיקולים משפטיים?
האם אי פעם שאלתם את עצמכם איך להגיע למצב שבו אתם ממש מושכים את קרן ההשתלמות שלכם, רגע לפני שאתם לוקחים את כל מה שחסכתם? עופר, חסכוני מטבעו, חשב שזה רעיון מצוין, עד שהוא גילה שהעולם הזה טמון בכמה פרטים קטנים שיכולים לגרום לו להתחרט. אז מה עושים? בואו ניקח סיבוב קצר בעולם המופלא של קרנות ההשתלמות.
מה זה בכלל קרן השתלמות?
למי שלא יודע, קרן השתלמות היא בעצם כלי חיסכון המיועד למורים, עצמאים ואחרים שיש להם יחסים לא-רעים עם המדינה.
- מדובר במשקיעים בחינוך שלך (או את החינוך של ילדיהם, אם ממש נעים לך)
- היתרון? המדינה מתאימה לך תוספת – מקום שקצת מרכך את הקשיים המשתתפים
- אפשר למשוך כסף משלך לאחר 6 שנות חיסכון (וכאן מגיעה כל הדרמה)
למה מישהו ירצה למשוך את הכסף שלו מוקדם מדי?
אותם מקרים שבהם אנשים מרגישים צורך למשוך את הכסף לפני הזמן עלולים להיות רבים ומגוונים:
- נסיעה לאיים הבהאמיים (כי זה מה שצריך עכשיו)
- עזרה לילד לחשוב על עתידו – או לפחות קניית מחשב חדש
- סלבריטאים מדברים על קרנות השתלמות – וחואן נמאס שמדברים על פוסטים בפייסבוק
השאלה המרכזית היא, האם כדאי למשוך את הכסף על מנת להימנע מבעיות להלן, שיכולות להתעורר.
אז מה הכשלים שעולים? ומה הקנס?
אוקי, הכנו את רעידת האדמה. כשאתם נוגעים בקרן ההשתלמות, אתם בעצם מעבירים את עצמכם ואת כספיכם חזרה למבוך של כללים ודקויות משפטיות. אך יודע מה? כדאי לדעת את זה!
- לגשת למערכת הבנקאית למה?
- עלויות קנסות ולא פחות חשוב – אפשר לפספס כמה נכסים חשובים
- חוקי מס הכנסה – שימו לב לאן הכסף הולך
- עיכובים שלא סגרו עליהם – אחרת תסיימו עם קונצרט פאק בהולנד
מה הם היתרונות של משיכת כספים?
- נזילות מיידית: סליחה, מה? כסף מיידי?
- שימוש הכסף לצרכים דחופים: אם עברתם לדירה חדשה והמקרר לא עולה על אף דלי מים, אתם רואים?
- מקרה חירום: לא כל אמריקאי שותף לסקסיונים המתקמים בסלון שלכם
מה קורה עם המיסים?
וגם פה נכנס הכסף הקשה. כשאתם מושכים את הכספים המוקדמים, נשמעות כמה קולות חריגים:
- המיסים יכולים להיות קנסלים ולא כל כך מתוקים
- עוברים לרמת מס גבוהה – תכינו את הכסף השני
שאלות ותשובות
1. האם אני יכול למשוך קרן השתלמות לפני התקופה?
אתם בהחלט יכולים. אבל זה לא תמיד כדאי!
2. מה קורה לי אם אני מושך לפני הזמן?
קנסות ומיסים. כדאי שתשאלו את עצמכם האם אתם בטוחים.
3. האם למשוך את הכסף זו החלטה טובה?
זה תלוי במצבכם הכלכלי, אבל צריכים שאלות נוספות. לא תרצו להרגיש כאילו משכתם חסכון נוסף.
4. האם יש עוד אפשרויות?
כן, כדאי לשקול הצעות נוספות מחברות אחרות או יועצים.
5. מה לגבי התגייסות כספית?
חלקם עשויים לחשוב שזה יעלה יותר, אך ייתכן שזה יהפוך את ההליך לקל.
האם כדאי למשוך או לא?
ובסופו של דבר, זה המקום שבו המחשבה מתמתחת. ההחלטה תלויה בכם. האם אתם אוהבים טריקים משפטיים? האם אתם באמת צריכים כסף?
חישבו פעמיים לפני שמבצעים את הצעד הזה. זכרו, ההחזר שונה לבחירה בין תוכנית לחסכון ביד. בדקו האם הנזק הכספי שווה את כל שלל הרגשות שאתם מחזיקים.
משיכת כספים מוקדם היא לא בדיוק טיפול בהצלחה. זה כמו לירות בעין עם בסוף חייבים לשלם לקונסלר – בשם התוצאה!
אז מה עושים? חשוב לדייק ולברר כל פרט במקרה שחשבתם למשוך את קרן ההשתלמות. אנחנו כאן כדי לעזור.