המדד שיעזור לכם לישון בשקט בלילה: כל מה שצריך לדעת על תשלום חוב
תשלום חוב הוא נושא שכולנו נתקלים בו בשלב כזה או אחר בחיינו. אך מהו בעצם מדד תשלום החוב ואילו גורמים משפיעים עליו? כמו כל דבר בעידן הפיננסי שלנו, ישנם צדדים הרבה יותר רומנטיים (או לא) מאחורי התופעה המורכבת הזו. במאמר הזה, ננסה לפצח את הקוד של תשלום חוב, נסקור את הדרכים להקל על עצמו (או לנשום קצת), ונראה כיצד לנהל את ההלוואות שלנו בצורה הטובה ביותר, כך שלא נידרש לרכ דפני על כרית השקלים החסרים שלנו.
מהו מדד תשלום החוב?
מדד תשלום החוב הוא בעצם מספר או נתון המשקף את מצב החובות של יחיד או גוף מסוים. זהו מדד חשוב לכל מי שמעוניין לנהל את הכספים שלו בצורה חכמה.
- נזילות: כמה כסף יש לי זמין לשלם היום?
- יכולת החזר: האם ההכנסות שלי מספיקות כדי להחזיר את החוב?
- המשך חובות: כמה חובות אחרים יש לי?
נתונים אלו משפיעים על היכולת שלך להחזיר חובות בזמן, כמו גם על הקצבאות שתקבל בעתיד.
איך לחשב את מדד תשלום החוב שלך?
ברגע שהגעת למסקנה שאתה באופק של תשלום חוב, כדאי שתשקול לחשב את מדד תשלום החוב שלך. השיטה הקלה ביותר היא להשתמש בנוסחה הבאה:
מדד תשלום חוב = (סך כל ההכנסות) / (סך כל החובות)
הכנסת הכסף שלך מתחלקת לחובות? זה יכול להיראות כמו חדר בריחה שלא מצליחים לצאת ממנו. שמור על עצמך! פחות מ-1 עלול להצביע על כך שאתה צריך לחפש עזרה מקצועית.
האם המדד הזה משנה משהו?
תשובה קצרה: בהחלט כן. אם יש לך מדד תשלום חוב נמוך, אתה בהחלט לא רוצה שהבנק יבחין בכך. ייתכן שתהיה לו השפעה על עצם היכולת שלך לקחת הלוואות עתידיות, לפתוח חשבונות בבנק ואפילו לקבל כרטיסי אשראי. זה לא ה-WC של תחרות יופי, אבל זה בהחלט חשוב!
כיצד ניתן לשפר את מדד תשלום החוב?
בואו נכניס את ידיים לתוך הארנק ונחשוב על דרכים לשפר את מצבנו. ישנן מספר שיטות בהן ניתן לצמצם את החובות:
- אם אין כסף – אין נשיאה: חכם פשוט שלא לקחת הלוואות כמו לקחת רכב חדש. זה לא הזמן!
- ניהול תקציב: האם ניסיתם לכתוב כמה כספים נכנסים וכמה יוצאים? זה עשוי להפתיע אתכם.
- נושה מוריד ריבית: אם לא תבקש, לא תוכל לקבל. דבר עם הנושים שלך, למי יש את הכוח שאתה מחפש?
פוליסות ביטוח והחזר השקעות
שוקלים לקחת פוליסות ביטוח כדי להרגיש מספיק בטוחים כדי להוציא את החובות שלכם? זה כמו לקנות מסיכה לקיץ שלא תעשה כלום אם כלל לא תצא מהבית. אבל ישנם סוגי ביטוח שיכולים להגן עליכם מפני תשלומים בלתי צפויים:
- ביטוח חיים: הכסף שלך עלול להיות בטוח, גם אם לא.
- ביטוח בריאות: טפחו על הבריאות שלכם, כי היא תהיה הכניסה להוצאות שלכם!
- ביטוח רכוש: הגנה על רכוש? אקסטרה שבח.
שאלות נפוצות על תשלום חוב
- מה לעשות אם איני מצליח לשלם את החוב שלי? אל תהסס לפנות לייעוץ מקצועי, הם יכול להיות ההבדל בין נזק לישועה.
- האם להגלול חוב הוא רעיון טוב? זה תלוי. אם אתה יכול להחזיר את זה בתנאים טובים – אפשרי. אחרת, חכם להתרחק.
- איך להפחית חובות? ניצול תקציב, מו"מ עם נושים והזנחה של מותרות זמניות.
- האם לתשלום חוב יש השפעה על דירוג האשראי? בהחלט, תשלום חוב בזמן ישפר אותו!
- מה לעשות כאשר החזר ההלוואה גבוה מדי? נסחו מחדש והציבו תכניות ריאליות המותאמות ליכולת ההחזר שלכם.
מסקנה: לא כל החובות הם רעים!
בסופו של דבר, לא כל חוב הוא אותה תועבה שכולנו חושבים. חובות יכולים להיות כלי שימושי במידה וניהלתם אותם כראוי. בדיוק כמו לחיות על הגובה בגיהינום: אם תדע לנשום נכון, זה יאפשר לך לחיות בטוח בעידן הפיננסי של היום.
זכרו, החיים מלאים קיצורי דרך, אבל תמיד תבחרו את השביל הבטוח שאתם יכולים להחזיק בו. כשבאמת תבינו את מדד תשלום החוב שלכם, תוכלו גם לחיות ברוגע ללא הרגשת כרית לחוצה כל לילה!