מה לעשות עם כסף ששוכב בבנק
בטח נתקלתם במצב הזה: הכסף בבנק שלכם שוכב שם בשקט, כמו חבר שלא רוצה להפריע. אתם יודעים שהוא חייב לקום ולעשות משהו, אבל מה? מה עושים עם הכסף הזה? האם הוא מתכוון לצאת לטיול, או שהוא פשוט עשה הכנה לחיים על הספה?
למה הכסף שלכם לא לפח?
זה בטח נראה מובן מאליו, אבל הכסף בבנק יכול להספיק לכמה שנים טובות. שימו לב, אם אתם נוטים לזרוק אותו על מחלקי תפריטים במקדונלד'ס, זה לא בדיוק הכיוון הנכון. כסף שוכב בבנק כמו ליצנים בשמלה. הוא לא עושה כלום, רק רואים אותו שם.
המסלול הפיננסי של הכסף שלכם
- להשקיע: קנו מניות, או תעודות סל. כן, אני יודע שאתם לא וול סטריט, אבל גם קצת שוק לא יזיק.
- לחסוך: תבערו בתוכנית חיסכון. זה כמו לשים כסף בחסכון, רק שזה קצת יותר מתאים להגדרה של "לא בזבזתי".
- לקנות נדל"ן: כן, אני יודע שהורדתם את הידיים מהנדל"ן. אבל אם תמצאו נכס מבצעי, אולי תקבלו הופעה לא רעה.
- לקרן פנסיה: איך אתם רוצים לבלות את גיל הזהב? בגינה או ברחובות עם כיסים ריקים?
- לצאת מהשגרה: הוציאו דברים מהבנק על חוויות חייכם – חופשה לחוף, או קורס בישול. אולי אפילו קורס על כסף!
מה הנקודות שכדאי לשים לב אליהן?
כמובן שבחיים לא הכל ורוד. ולכן, לפני שאתם מתחילים לשחרר את הכסף, יש כמה דברים שעליכם לקחת בחשבון:
- סיכונים: כל השקעה כרוכה בסיכון. אתם לא רוצים שהכסף שלכם יגמר והפרסנה שלכם תיפול למגרש הנשאר.
- מעקב: חשוב לעקוב אחרי ההשקעות שלכם. לא תשקיעו את כל הכסף במקביל. זה לא בינגו!
- המלצות: שוחחו עם יועץ מוסמך. הוא ככל הנראה יודע יותר מכם (ולא, זה לא מונע ממכם לא לדעת).
מה עם העמלות? פח זבל או הופעה?
אוי, העמלות! הן כמו חורי הקפה שבתוך הכורסא – אי אפשר להסביר איפה זה מתחיל, אבל זה פשוט קורה. מחפשים לבטל את העמלות?
- מתברר שאין סיכוי: דיברתם עם הבנק? זה לא העניין שהבנק ישיב לכם ברוגע.
- תשקול ככל האפשר: השקעות עם עמלות נמוכות לכאורה יכולות להיראות אטרקטיביות. אל תשכחו להעמיד את הכסף לבדיקה.
- לאכול את הדיל: חלק מהבנקים מציעים תמריצים למשקיעים חדשים. יש כבוד לעוגל המנה הקטנה!
שאלות ותשובות
מה לעשות אם יש לי יותר מדי כסף בבנק?
אתם יכולים להתחיל להשקיע במגוון אפשרויות או לתכנן חופשה לחוף טוב!
האם כדאי להשקיע במניות?
לאוכלוסיית המנכ"לים יש כמה ודאות ככה שאם זה מתאים לכם – אז בהחלט!
מה אם אני לא יודע כלום על השקעות?
דברו עם יועץ מוסמך שידריך אתכם. לא הגעתם לכאן לבד.
האם אני צריך לשלם מס על הרווחים מהשקעה?
כן, אבל תמיד יש דרכים להפחית את המס. זה כמו לחפש גזרות טובות.
מה עושים אם החלטתי למשוך את הכסף?
שקלו את ההשקעות שלכם מחדש. אם הן עבדו עד כה, אל תלחצו על הכפתור!
וכך מסתיים הסיפור…
אם הגיע הזמן לגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם ולא בשביל הבנק – הגיע הזמן לחשוב על אופציות. הכסף לא חייב לשכב שם בארנק, הוא יכול לצאת ולהתנסות. השקעות הן לא קסם, הן יכולות להיות מתכון פיננסי מדהים, ועם קצת תושייה – אין סיבה שהכסף שלכם לא יפגוש את הכסף של אחרים.
ללכת בדרך חריגה? לא תמיד קל – אבל כשעושים את זה כמו שצריך, זה יכול להניב פירות. אז אל תישארו מאחורי, תנו לכסף שלכם את מה שהוא מחפש!