עד איזה גיל אפשר לקבל משכנתא? מה שצריך לדעת לפני שאתם חותמים!
אם אתם מתכוונים לקנות דירה, סביר להניח שהמושג "משכנתא" לא רחוק מכם. יש לכם שאלות? מצוין! יש מצב שלא קיבלתם תשובות מדויקות כמו שצריך. אחד השאלות הכי חביבות של אנשים חכמים (ובואו, גם של אנשים שאינם חכמים) היא: עד איזה גיל אפשר לקבל משכנתא?
מה זה משכנתא בכלל?
כמה מכם יודעים מה זה באמת משכנתא? בדיוק, חושבים שזה כמו לשכור דירה, רק בפנדל לבית שלכם? טעות! זה תהליך מורכב שכולל:
- לקיחת הלוואה מהבנק לרכישת נכס.
- החזר חודשי (לא כל כך חמוד – אבל אפשר להתרגל).
- ביטוח, ריבית, סעיפים קטנים – תרשו לי לגלות לכם שבחלקם אתם תצטרכו לקרוא בעיניים מזוגגות.
מה גיל הקסמים?
אז עד איזה גיל באמת אפשר לקבל משכנתא? יכול להיות ששתיים-שלוש חמגשיות של שוקולד ישנו את התמונה, אבל בינתיים, תתכוננו להעפת חושים:
- בדרך כלל הבנקים דורשים שהלווים יהיו בני 21 לפחות. אם יש לכם כבר תעודת זהות – יופי!
- הגיל המקסימלי הוא לרוב 75-80 שנים. למי שמשכנתא מתאימה כמו כפפה ליד, אין בעיה!
איך זה עובד בפועל?
נשמע פשוט? זהו, לא ממש. למעשה, כל בנק והקריטריונים שלו. ייתכן שיהיה הבדל בין לאומי לישראלי, בייחוד בסניפים הפרטיים. ובכל זאת, כאן יש כמה פרמטרים שאותם הבנקים בוחנים:
- כושר החזר: כמה כסף יש לכם להחזיר מדי חודש.
- ההכנסות שלכם: עובדים בעבודות מזדמנות? הסיכוי שתהיו על הדף השפתיים של הבנק הולך ויורד.
- גילכם: לגילכם יש השפעה! בן 65 בלי הכנסות – אני לא אומר, אני רק שואל!
מה קורה אחרי גיל 60?
ברוכים הבאים לעולם המורכב של החיים אחרי גיל 60! האם אתם מתכוננים לעתיד או שבעצם חווים שפת גוף של "עדיף לא לחשוב על זה"? ככה זה עובד:
- קשה יותר לקבל משכנתא.
- הבנקים לא תמיד יעשו הנחות, אפילו אם היו לכם מזל בהגרלה.
- יש מצב שהבנק יבקש מכם להציג נכסים zסתם לכיסוי.
למה? כי הבנקים מעדיפים להשקיע במי שיחזיר את ההלוואה בזמן. לא רוצים להיכנס לגירעון? בדיוק!
שאלות ותשובות
שאלה 1: האם יש הבדל בין גיל 70 לגיל 75?
נראה שגיל 75 הוא בדרך כלל תקרת זכוכית. במיוחד אם אתם לא באים עם תכנית מפוקחת להתחייבות מול הבנק.
שאלה 2: מה יקרה אם אני בן 65 וההכנסות שלי פחתו?
ככל שירדו הכנסותיכם, קל יותר להיכנס למצב של "לא נעים לי להרים טלפון לבנק".
שאלה 3: האם יש אפשרות למשכנתא מגיל מבוגר?
כן, יש בנקים שמציעים פתרונות עבור מבוגרים. בדקו היטב את התנאים! זה כמו שחיתות פוליטית, הכל כתוב באותיות קטנות.
שאלה 4: האם כדאי לי לקחת משכנתא אם אני מבוגר?
תלוי. האם אתם מתכוונים לעבור לרחוב אחר או להרוס את הכסף על קרנבל? זה הכסף שלכם!
שאלה 5: מה קורה אם אני לא יכול להחזיר את המשכנתא?
העניין הוא שבנקים לא מתלבטים הרבה. אם איכשהו הייתם באים לכאן והייתם מחפשים שנייה את התשובות, טוב, זה באחריותכם!
האם שווה לקחת יועץ?
שווה, שווה שווה! אל תיתנו לעיניים שלכם לחטוא בפרטים הקטנים.
- יועץ מוסמך יכול לעזור לכם להבין יותר את תוכניות המשכנתא הקיימות בשוק.
- היועץ יוכל לארגן עבורכם את כל המסמכים הנדרשים והביקורים בבנק.
- כמו כן, יועץ יודע לגלות את השערים הנמוכים ביותר.
לקיחת יועץ מקצועי עשויה לחסוך לכם המון כסף וכאבי ראש.
סיכום – למי שעדיין לא הבין
לסיכום, עד גיל 75 ניתן לקחת משכנתא, אם אתם מוכנים לעמוד במספר קריטריונים. השוק כולל סיכונים, לכן תבדקו טוב את הטופס הבנקאי שלכם. מומלץ גם לחשוב על יועץ שיעזור לכם בדרך.
שיהיה לכם בהצלחה! אל תשכחו, הכסף אמנם חשוב, אבל גם לצחוק על החיים תוך כדי זה לא מזיק!