פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה: מה לבחור?

פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה: מה כדאי לבחור?

אתם יושבים מול המסך ומתחילים לגלול, כמו כל בר דעת אחר, ומגיעים למאמר הזה. במאמר הזה נחקור את הדילמה שכולנו מכירים כל כך טוב: פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? מה עדיף בשבילכם? כמו שאתם יודעים, לכל אחת מהאופציות יש יתרונות וחסרונות משלה.

קופת גמל להשקעה: להעלים עין מהעתיד?

קופת גמל להשקעה היא בעצם קופת גמל, אבל לא מהסוג שצריך לדאוג לגימלה העתידית. כן כן, לא תצטרכו למלא טפסים מסובכים או להתווכח עם פקידי בנק. מה הכוונה? זהו כלי חיסכון וניהול השקעות שמיועד לכולם.

יתרונות:

• נזילות גבוהה – אתם יכולים למשוך את הכסף בכל רגע, ולא מדובר ב"עוגן" לעתיד.
• גמישות השקעה – אתם בוחרים את האפיקים בהם תרצו להשקיע.
• תשואות מצוינות – אם התפקדתם נכון, אתם עשויים ליהנות מתשואות גבוהות.

חסרונות:

• מס על רווחים – קחו בחשבון שתחויבו במס על הרווחים.
• לא כל השקעה מעניינת – יש שווקים שהכנסת אליהם כסף מתגלה כלא משגשגת.

פוליסת חיסכון: כי למה לא?

פוליסת חיסכון, מצד שני, היא גם כלי חיסכון, אבל עם טוויסט! זה כמו להסתיר משהו שצריך להיות גלוי, ממש כמו סרט בדיוני. בסופו של דבר, הפוליסה היא אופציה יותר מסורתית.

יתרונות:

• פתרון לעתיד – החיסכון שלכם צובר כוח קדימה, ונמצא בשירותכם כשאתם זקוקים לו.
• פוליסות רבות – תוכלו לבחור בין פוליסות שונות לפי הצורך שלכם.
• סכום נמוך של השקעה ראשונית – אפשר להתחיל עם סכומים קטנים.

חסרונות:

• נזילות נמוכה – קשה יותר למשוך את הכסף לפני התאריך הקבוע.
• פחות גמישה – האופציות השונות יכולות להיות פחות מעניינות בהשוואה לקופת גמל.

מה עדיף? אז בואו נלמד לכ מעט

נכון שהשאלות צפות והחלטות קשות מתקבלות, אבל מה בעצם טוב יותר? זה תלוי בשאיפות שלכם:

• אם אתם מחפשים נזילות – קופת גמל להשקעה היא הכיוון.
• אם אתם בונים פסיכולוגית לעתיד – פוליסת חיסכון יכולה להיות נוחה.

שאלות נפוצות על פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה

1. איך אני בוחר בין שתי האופציות?

שאלו את עצמכם מה המטרה שלכם ומה השקפת עולמכם על נזילות כסף.

2. האם יש תקרת מס בקופת גמל?

יש תקרה, לכן חשוב לבצע בדיקה מערכתית.

3. כמה כסף אני צריך כדי להתחיל?

תלוי באיזה אפיק אתם בוחרים, אך לרוב זה מינימום לא גבוה.

4. מה אחוזי התשואה שקופת גמל יכולה להניב?

זה תלוי באפיקים כמובן, אך הכנה מראש תעזור!

5. איך אני עוקב אחרי התשואות?

רוב הקופות מציעות נתונים אונליין, אם לא – פשוט תשאלו!

אז מה עושים עכשיו?

כבר יש לכם אלטרנטיבות, וגם השאלות מהכיוון של ה"מה כל זה אומר?" מצריכות מענה. אספנו את המידע כאן, עד שתהיה לכם תשובה לשאלת מיליון הדולר.

בסופו של דבר, הבחירה שלכם היא תלויה ביותר ממה שנראה לעין. נבחן את מה שמתאים לכם, את הסיכון שאתם מוכנים לקחת וגם את הזמן והמאמץ שאתם מעוניינים להשקיע.

אם תבחרו נכון, (ולא רק לפי מה ששמעתם מפרויקט של המשפחה), תוכלו להרגיש שבחרתם את הדרך הנכונה בכוח לעתיד שלכם. כי על זה אנחנו מדברים כאן – על העתיד.

שיהיה בהצלחה, תבדקו את האופציות ותמשיכו להשקיע חכם!